Låna med betalningsanmärkning

Behöver du låna pengar men har en betalningsanmärkning? Vi hjälper dig. Med Omstartslånet kan du låna från 150 000 kr med din bostad som säkerhet och riktar sig till dig som har betalningsanmärkningar eller vill lösa dyra skulder och lån hos Kronofogden.

Ansök om Omstartslånet

Lånet som ger dig en omstart

Låt inte en betalningsanmärkning grusa dina planer. Med Omstartslånet bestämmer du själv vad du vill låna till. En bil, renovera eller köpa en bostad, samla dyra smålån på ett ställe eller betala av skulder till Kronofogdemyndigheten.

Med bostaden som säkerhet

Du kan låna på en bostad som du äger eller ska köpa och använda bostaden som säkerhet för lånet. Att söka ett lån är helt kostnadsfritt och du förbinder dig inte till något förrän låneavtalet är undertecknat.

 

Ansök om amorteringslättnad på grund av Covid-19/Coronaviruset

Priser och villkor

 
Bindningstid 3 månader – 3 år
Uppläggningsavgift 1 000 kr
Kredithanteringsavgift 3 500 kr
Aviavgift 45 kr, 15 kr vid Autogiro
Förseningsavgift 195 kr
Påminnelseavgift 60 kr
Dröjsmålsränta Gällande ränta plus 10 %
Lånebelopp Från 150 000 kr
Belåningsgrad Upp till 85 %
Säkerhet En bostad du äger eller ska köpa
Återbetalningstid Upp till 50 år
Ränta Fast, sätts individuellt från 2,95 %
Ränta, min och max 2,95% - 9,90%
Räntepåslag Under bindningstiden har lånet ett räntepåslag
Postalt utskick av Årsbesked 100 kr (Notera att du som kund kan se dessa kostnadsfritt på Internet- & mobilbanken)
Ålder på sökande Minst 20 år och är folkbokförd i Sverige
Årsinkomst Minst 200 000 kr. Är ni två som ansöker ska den gemensamma årsinkomsten vara minst 400 000 kr
Skulder Du måste lösa inkasso- eller Kronofogdeskulder innan du investerar i något annat

Krav om du vill låna till bostad

 
Kontantinsats Minst 15 % av köpesumman
Förmedling Av en registrerad fastighetsmäklare
Marknadsvärde Av en registrerad fastighetsmäklare
Kostnad Du står för kostnaden för lagfart och pantbrev om du köper en fastighet

Frågor och svar om Omstartslånet

Jag har fått ett Omstartslån hos er, när kommer jag att få pengarna?

När vi fått in fullständiga handlingar och pant (gäller bostadsrätter) tar det 1–3 bankdagar innan du får pengarna.

Kan ni ge mig ett lånelöfte?

Ja, fyll i ansökan om Omstartslånet och ange att du vill köpa en bostad. 

Vad blir min ränta för Omstartslånet?

Ränta och villkor för Omstartslånet sätts individuellt utifrån dina personliga förutsättningar, din återbetalningsförmåga och den risk som vi tar.  Bankföreningen har tagit fram förtydligande information om bolånekrediter i samband med det nya bolånedirektivet från januari 2017. 

Hur fungerar amorteringskravet för Omstartslånet?

Finansinspektionen har tagit fram nya krav på amortering för bostadslån i två omgångar. Det första amorteringskravet gäller bostadslån tagna från och med 1 juni 2016 och det andra amorteringskravet gäller från och med 1 mars 2018. 

Amorteringskravet från och med 1 juni 2016 

Bostadslån med en belåning på 5070 % av bostadens marknadsvärde behöver amortera 1 % av den totala skulden per år tills skulden understiger 50 % av marknadsvärdet 

Motsvarar ditt bostadslån 70 % eller mer av bostadens marknadsvärde behöver du amortera 2 % av den totala skulden tills du når under 70 %. Bostadslån under 50 % av marknadsvärdet omfattas inte av krav på amortering men vi rekommenderar alltid att du amorterar en viss summa per månad oavsett skuldnivå. 

Amorteringskravet från och med 1 mars 2018 

Om ditt bostadslån innebär att du behöver låna mer än 4,5 gånger din årliga bruttoinkomst behöver du amortera ytterligare 1 % av den totala skulden per år. 

Exempel: Din årliga bruttoinkomst är 250 000 SEK och du har ett bostadslån på 1 425 000 SEK (5,7 gånger din årliga bruttoinkomst) och marknadsvärdet på din bostad är 1 900 000 SEK (75 % belåningsgrad) kommer du behöva amortera 3 % på ditt bostadslån.  

1 425 000 SEK x 3 % årlig amortering = cirka 3 563 kronor i amortering per månad. 

Har du ett befintligt bostadslån hos oss påverkas du inte av de nya amorteringskraven. Då följer du din individuella betalplan som vi har satt upp tillsammans med dig. 

Ansöker du om ett nytt lån efter den 1 mars 2018 inkluderas hela beloppet av de nya amorteringskraven.  

Vilka undantag finns för amorteringskravet? 

För nybyggda bostäder kan undantag på 5 år från tillträdesdagen göras för amorteringskraven. Detta gäller endast för första ägaren av bostaden, därefter faller dessa bostäder in under samma amorteringskrav som beskrivs ovan. Du kan göra en värdering av bostaden var femte år för att eventuellt justera marknadsvärdet. 

Kan jag lösa mitt lån tidigare?

Du kan när som helst lösa ditt Omstartslån, även tidigare än avtalat. Har du ett bundet lån tillkommer dock en kostnad. Ring till vår växel på 010-495 1000 så hjälper de dig att lösa ditt lån.

Effektiv ränta för Omstartslånet

I följande exempel har lånet ett räntepåslag på 0,5 % i 3 år. Effektiv ränta baserat på vår exempelränta på 5,40 % för ett standardlån på 1 300 000 kr med löptid på 50 år och månatlig amortering är 5,70 % inkl. uppläggningsavgift 1000 kr, kredithanteringsavgift 3500 kr och aviavgift 15 kr, vilket innebär en genomsnittlig månadskostnad om 5128 kr. Exemplet uppdaterat februari 2020.